Si estás lidiando con dificultades económicas por las deudas y considerando la posibilidad de acogerte a la ley de segunda oportunidad, medida que ha ofrecido esperanza y alivio a muchas personas con deudas abrumadoras, es fundamental comprender a fondo tanto sus beneficios como sus posibles desafíos.
En Sello Legal, queremos analizar contigo los pros y contras de esta ley de Segunda Oportunidad y ayudarte a decidir si es el camino hacia la recuperación y estabilidad económica en tu situación financiera actual.
Ventajas de la ley de la segunda oportunidad
Los pros de la ley de segunda oportunidad son numerosos. A continuación, pasamos a explicar las claras y significativas ventajas que ofrecen a los deudores la posibilidad de comenzar de nuevo, liberados de la carga financiera del pasado.
Cancelación de deudas
La principal ventaja de esta ley es la posibilidad de cancelar deudas impagables, proporcionando un respiro financiero evidente a los deudores y permitiéndoles empezar desde cero.
La exoneración del pasivo insatisfecho (EPI) establece un claro mecanismo legal para eliminar las deudas y aliviar el sufrimiento económico prolongado.
Requisitos sencillos
La ley no requiere criterios complejos, lo que la hace accesible para una amplia variedad de deudores, independientemente de su situación económica.
Sin embargo, debes cumplir con los siguientes requisitos mínimos:
- No tener antecedentes penales por delitos contra el patrimonio, el orden socioeconómico, la Seguridad Social, la Hacienda Pública, la falsificación de documentos o los derechos de los trabajadores.
- No haber sido sancionado, en los últimos 10 años, por infracciones tributarias graves, del orden o seguridad social.
- No haber aportado información falsa con el fin de obtener la financiación de la deuda que será perdonada.
- No haber sido declarado responsable ni tener calificación de culpabilidad en ningún concurso de acreedores en la última década.
Posibilidad de conservar bienes
Además, la ley permite al deudor optar por mantener ciertos bienes en lugar de liquidarlos, como:
- Vivienda habitual: posibilidad de conservar su hogar, logrando estabilidad personal y familiar.
- Coche de valor económico bajo: aquellos que posean un vehículo de mínimo valor pueden conservarlo para su trabajo o movilidad, siempre y cuando continúen con un plan de pagos.
Otras ventajas de acogerse a la ley de segunda oportunidad
- Suspensión de embargos: todos los embargos en curso se suspenden al solicitar la exoneración del pasivo insatisfecho, convirtiéndose en permanente en el caso de que el juez conceda la cancelación definitiva.
- Flexibilidad para deudores sin bienes ni ingresos: se contempla una vía, llamada Insuficiencia de Masa Activa (IMA), para permitir a los más desfavorecidos beneficiarse de las ventajas de la ley.
- Eliminación de inclusión en ficheros de morosos y CIRBE: evita problemas futuros al intentar conseguir financiación y mejorar la situación crediticia del deudor.
- Cancelación de deudas con Hacienda y la Seguridad Social: se exonera de deudas con un límite de 10.000 euros para cada organismo.
- Congelación de intereses: los intereses de las deudas dejan de acumularse desde el inicio del procedimiento, evitando un deterioro mayor de la situación económica del deudor.
- Sin límite en la cuantía de las deudas: la normativa actual no establece un máximo en la cuantía de las deudas que pueden ser exoneradas, permitiendo así el acceso y alivio a más deudores.
- Exoneración definitiva: tras obtenerla, las deudas no pueden ser impugnadas por los acreedores, brindando protección jurídica y financiera al deudor.
- Continuidad del negocio para autónomos: los autónomos pueden continuar con sus operaciones comerciales sin interrupciones en los pagos a proveedores, permitiendo la continuidad de los negocios y evitando el cierre de actividades profesionales.
«Desventajas» o inconvenientes de la Ley de la Segunda Oportunidad
La ley de la segunda oportunidad, aunque ofrece una vía prometedora para aquellos que necesitan ayuda para solventar sus deudas, no está exenta de desafíos. Por eso, antes de acogerse a esta normativa, es sumamente importante considerar los posibles inconvenientes que conlleva.
Posibilidad de revocación de la exoneración
Una de las mayores desventajas es la posibilidad de que la exoneración de las deudas sea revocada bajo ciertas circunstancias, incluyendo un grado de incertidumbre que puede afectar la tranquilidad del deudor.
Deudas no exonerables
La ley de la segunda oportunidad no permite cancelar todas las deudas; algunas deben pagarse en su totalidad, sin importar la situación económica del deudor.
Estas incluyen:
- Pensiones de alimentos.
- Deudas con organismos públicos, limitadas a 10.000 euros por organismo.
- Deudas por responsabilidad civil extracontractual.
- Deudas por responsabilidad civil derivada de un delito o multas.
- Hipotecas, aunque en casos específicos se puede perdonar parte de la deuda.
- Deudas de trabajadores correspondientes a los últimos 60 días de trabajo efectivo, laparte no cubierta por el FOGASA.
Ocultación y mejoras económicas significativas
Si se descubre que el deudor ha ocultado bienes, derechos o ingresos, la exoneración puede ser revocada, garantizando así la transparencia y la buena fe del deudor durante todo el proceso.
Otra causa de revocación es la aparición de una mejora notoria de la situación económica del deudor dentro de los tres años siguientes a la exoneración.
Ejemplos de esto pueden ser:
- Recibir una herencia considerable.
- Ganar la lotería.
- Mejora sustancial en los ingresos que cambien la capacidad de pago.
Otros aspectos negativos a tener en cuenta
- Condena penal o administrativa: la cancelación puede ser revocada si el deudor recibe una condena firme dentro de los tres años posteriores a la exoneración.
- Incompatibilidad con el concurso culpable: aunque si esta declaración se debe únicamente al incumplimiento de la obligación de declararlo, aún podrían acogerse a dicha ley.
- Múltiples acreedores necesarios: se requiere tener deudas con al menos dos acreedores para aplicar la ley.
- Limitación de la libre disposición y administración del patrimonio: durante el procedimiento, se restringe la capacidad del deudor para disponer y gestionar su patrimonio libremente.
- Costes: se recomienda que la cantidad de la deuda exceda los 10.000 euros debido a los costes asociados (abogados, notarios y otros gastos burocráticos).
- Inclusión en el registro público concursal: si se sigue un plan de pagos, puede estar registrado durante 5 años, lo que podría afectar la reputación y credibilidad financiera.
En resumen, es fundamental comprender todos los pros y contras de la ley de segunda oportunidad antes de decidir si te conviene acogerte a ella. En Sello Legal, como expertos en la materia, estamos preparados para ayudarte a tomar una decisión informada y evaluar si esta opción es la mejor para restaurar tu estabilidad financiera y comenzar de nuevo.
Bibliografía
- Mateos Ruíz, A. G. (2021). La ley de segunda oportunidad. https://repositorio.unican.es
- Mera Quintana, P. (2022). La exoneración del crédito público en el mecanismo de segunda oportunidad. https://uvadoc.uva.es
