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Consecuencias de la nulidad del IRPH

Consecuencias de la nulidad del IRPH

Cientos de miles de afectados esperaban con mucho interés el pronunciamiento de los jueces europeos sobre el IRPH. No en vano, la resolución iba a tener un impacto directo en la evolución de sus reclamaciones

Todo comenzó cuando un juzgado de nuestro país elevó una consulta acerca de esta cuestión al TJUE (Tribunal de Justicia de la Unión Europea), cuya respuesta tuvo lugar el pasado mes de julio. Entre otras cuestiones, se buscaba saber si era viable la declaración de nulidad del IRPH por sus intereses superiores en comparación con al euríbor, la alternativa más popular.

Asimismo, las dudas también tenían que ver con el grado de transparencia y la cantidad de información proporcionados por las entidades bancarias. También se planteaba la posibilidad, ante la posible nulidad de la cláusula, de sustituir el IRPH por el euríbor en los contratos hipotecarios afectados o bien no aplicar interés ninguno a los créditos.

Sobre la nulidad del IRPH y sus consecuencias

Pues bien, finalmente el TJUE no ha decretado la nulidad generalizada de esta cláusula, sino que ha dejado en manos de los jueces españoles la responsabilidad de analizar cada caso particularmente y decidir, en base a los criterios establecidos, si procede la declaración de nulidad.

Ciertas esperanzas estaban puestas en que el tribunal europeo se posicionara al lado de los consumidores, pero, a diferencia de lo que sí que ocurrió por ejemplo con la tan conocida cláusula suelo, no ha sido así. Por aquel entonces, los bancos perdieron grandes cantidades de dinero y, si hubiera sucedido lo mismo con la cláusula del IRPH, las pérdidas podrían haber ascendido hasta los 44.000 millones de euros (teniendo en cuenta el probable carácter retroactivo que habría tenido la sentencia).

Tanto en el caso de la cláusula suelo como con las hipotecas multidivisa, lo que se estableció fue que en ningún caso se cumplía con los mínimos niveles de transparencia que exige la ley. En cambio, con esta sentencia europea sobre el IRPH se ha dejado abierta la puerta a que esto sea analizado caso por caso.

Ahora bien, no queremos decir que sean pocas las probabilidades de conseguir la nulidad de la cláusula del IRPH. Y, si esto se consiguiera, el banco en cuestión tendría que devolver todo el dinero que le haya cobrado de más a su cliente desde el principio del préstamo en concepto de intereses. 

A partir de ese momento, si la hipoteca continúa vigente se tendrá que dejar con interés cero o bien con un interés ligado a otro índice, mayoritariamente el euríbor. Esta última decisión podrá ser tomada por lo que se establezca en la escritura o bien por propia iniciativa del juez.

¿Cuánto se puede llegar a recuperar?

Lo que lograrán los clientes que consigan la declaración de nulidad de sus cláusulas de IRPH es que se les devuelva la diferencia entre el dinero que habrían pagado como intereses de no haber estado su hipoteca ligada a este polémico índice.

Y esto quiere decir, según la media de los datos que hemos podido consultar desde Sello Legal Abogados, que el millón de personas afectadas por el IRPH que hay en España podrían recuperar hasta 25.000 euros.

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